Avant de souscrire un 3ème pilier il est important de faire des comparatifs d’offre et de choisir les meilleures couvertures adaptées à vos besoins.
Il faut être réaliste : remplacer sa voiture tous les trois ans coûte cher. Construire une maison exige en général 20% de fonds propres. Et permettre à un enfant d’accéder à la maturité fédérale nécessite un investissement de SFrs. 40’000.- en moyenne.
L’analyse de prévoyance est effectuée sur la base de vos données personnelles et en tenant compte de votre situation actuelle et vos projets d’avenir. Des changements fondamentaux de votre situation personnelle (mariage, enfants etc.) devraient entraîner une nouvelle appréciation. Le but de cette analyse est de saisir et coordonner les prestations d’assurance existantes des différents piliers de prévoyance ( AVS/AI, LPP, LAA etc.). Les déficits en matière de prévoyance ou sur les assurances en découlant dans le domaine de la vieillesse, de l’invalidité ou du décès peuvent être démontrés clairement au moyen de cette analyse.
En planifiant habilement votre prévoyance, vous vous assurez que le niveau de vie auquel vous aspirez pour votre retraite devienne une réalité. Suivant votre situation personnelle et familiale, vous prenez des mesures appropriées contre les risques, l’incapacité de travail et le décès. Ceci constitue votre solution optimale de prévoyance.
En vertu du mandat inscrit dans la Constitution, le premier pilier de notre prévoyance, l’assurance vieillesse et survivants (AVS) ainsi que l’assurance invalidité (AI) doivent assurer le minimum vital.
Si les prestations de l’AVS/AI ne suffisent pas, des prestations complémentaires sont versées. En outre, il est possible de prétendre à des allocations pour impotent en cas d’atteintes graves à la santé.
L’AVS/AI constitue une assurance publique générale. Elle assure toute personne vivant en Suisse ou y travaillant ainsi que les ressortissants suisses qui travaillent à l’étranger pour le compte d’un employeur suisse.
En vertu du mandat inscrit dans la Constitution, le premier pilier de notre prévoyance, l’assurance vieillesse et survivants (AVS) ainsi que l’assurance invalidité (AI) doivent assurer le minimum vital.
Si les prestations de l’AVS/AI ne suffisent pas, des prestations complémentaires sont versées. En outre, il est possible de prétendre à des allocations pour impotent en cas d’atteintes graves à la santé.
L’AVS/AI constitue une assurance publique générale. Elle assure toute personne vivant en Suisse ou y travaillant ainsi que les ressortissants suisses qui travaillent à l’étranger pour le compte d’un employeur suisse.
La prévoyance professionnelle, qui constitue le deuxième pilier, est obligatoire pour tous les salariés à partir d’un salaire minimum déterminé. Elle est mise en œuvre par les entreprises ou par des associations professionnelles, et ce sont les employeurs et les salariés qui, conjointement, la prennent en charge.
Elle vise à garantir, avec les ressources provenant du premier pilier et jusqu’à concurrence d’un certain revenu, le niveau de vie antérieur. On peut prévoir, dans le cadre de la prévoyance professionnelle, des prestations excédant le minimum fixé par les prescriptions de la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP).
Les indépendants ont la possibilité de s’assurer facultativement en souscrivant une assurance-accidents pour indépendants (LAA).
La prévoyance professionnelle, qui constitue le deuxième pilier, est obligatoire pour tous les salariés à partir d’un salaire minimum déterminé. Elle est mise en œuvre par les entreprises ou par des associations professionnelles, et ce sont les employeurs et les salariés qui, conjointement, la prennent en charge.
Elle vise à garantir, avec les ressources provenant du premier pilier et jusqu’à concurrence d’un certain revenu, le niveau de vie antérieur. On peut prévoir, dans le cadre de la prévoyance professionnelle, des prestations excédant le minimum fixé par les prescriptions de la loi fédérale sur la prévoyance professionnelle (LPP).
Les indépendants ont la possibilité de s’assurer facultativement en souscrivant une assurance-accidents pour indépendants (LAA).
La prévoyance individuelle constitue le troisième pilier. Elle doit permettre de compléter les prestations issues des deux premiers piliers et de garantir la réalisation d’objectifs personnels.
Les 1er et 2ème piliers étant insuffisants, chacun se responsabilisera pour financer sa retraite
Il existe une prévoyance individuelle liée et une prévoyance individuelle libre (“pilier 3a et pilier 3b”) :
Cette prévoyance offre une déduction fiscale non négligeable des primes mais, en revanche, impose des restrictions quant à l’utilisation de l’épargne accumulée. En outre, les prestations à la sortie du contrat sont imposables dans leur intégralité.
Cette prévoyance n’est soumise à aucune restriction particulière, par contre la déduction fiscale est moins intéressante que pour la prévoyance liée. Un point non négligeable est que le capital n’est pas imposé au terme du contrat.
La prévoyance individuelle constitue le troisième pilier. Elle doit permettre de compléter les prestations issues des deux premiers piliers et de garantir la réalisation d’objectifs personnels.
Les 1er et 2ème piliers étant insuffisants, chacun se responsabilisera pour financer sa retraite
Il existe une prévoyance individuelle liée et une prévoyance individuelle libre (“pilier 3a et pilier 3b”) :
Cette prévoyance offre une déduction fiscale non négligeable des primes mais, en revanche, impose des restrictions quant à l’utilisation de l’épargne accumulée. En outre, les prestations à la sortie du contrat sont imposables dans leur intégralité.
Le mieux est de comparer pour savoir quel 3ème pilier choisir et se décider pour un 3e pilier lie 3a ou un 3ème pilier libre 3b.
Cette prévoyance n’est soumise à aucune restriction particulière, par contre la déduction fiscale est moins intéressante que pour la prévoyance liée. Un point non négligeable est que le capital n’est pas imposé au terme du contrat.
Protégez-vous, ainsi que votre famille, contre les suites d’événements imprévisibles en concluant une assurance-vie risque en cas de décès et d’invalidité. Avec peu d’argent, vous aurez une couverture du risque élevée.
Pour préparer son avenir, le plus tôt sera le mieux : il est infiniment plus profitable de souscrire une assurance vie lorsqu’on est jeune et en bonne santé. C’est une manière intelligente de forcer le destin. L’une des solutions s’adresse particulièrement à ceux qui veulent protéger leurs proches des conséquences financières que pourrait entraîner leur décès.
Sachez également que le 3ème pilier peut être utilisé pour financer un bien immobilier grâce à l’amortissement indirect.
Demandez à parler à un conseiller par téléphone, en visio ou en rendez-vous classique. Celui-ci pourra vous donner des réponses immédiatement et totalement personnalisées, gratuitement.
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